Nie masz OC i płacisz 9330 zł. Czy można uniknąć kary z UFG?

Nieprawdziwe jest przekonanie, że nieużywany lub niesprawny technicznie pojazd nie wymaga ubezpieczenia OC. Każdy właściciel pojazdu musi posiadać ważne OC aż do momentu wyrejestrowania pojazdu lub jego sprzedaży. W przypadku sprzedaży, aktualną polisę przekazujemy nowemu właścicielowi, a transakcję zgłaszamy do towarzystwa ubezpieczeniowego. Stan techniczny pojazdu ani fakt, czy jest on używany, nie mają tutaj znaczenia.

Za brak ciągłość ubezpieczenia OC możemy słono zapłacić. Nawet jeden dzień bez ważnej polisy wystarczy, aby Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) nałożył karę, wynoszącą 1870 zł. Większość polis OC odnawia się automatycznie, co oznacza, że na dzień zakończenia poprzedniej umowy, ubezpieczyciel przedłuża ochronę na kolejny okres. Jednak istnieją wyjątki, w których automatyczne przedłużenie polisy nie nastąpi, a właściciel pojazdu zostaje bez ochrony:

• sprzedaż pojazdu: w momencie sprzedaży samochodu, umowa OC przechodzi na nowego właściciela. Jeśli kupujący nie zdecyduje się na jej kontynuację, może ją wypowiedzieć, a wtedy polisa wygasa w dniu zakończenia umowy. W takiej sytuacji nowy właściciel musi zawrzeć nową polisę, aby uniknąć przerwy w ochronie;
• nieopłacenie składki: wprzypadku polis opłacanych w ratach, brak terminowej wpłaty może spowodować, że ubezpieczyciel nie przedłuży automatycznie umowy na kolejny okres. Właściciel pojazdu powinien na bieżąco kontrolować stan swoich płatności, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji;
• zmiana ubezpieczyciela: jeśli właściciel pojazdu zdecydował się na zakup polisy OC u innego ubezpieczyciela i wypowiedział umowę u dotychczasowego, nowa polisa musi zacząć obowiązywać dokładnie w dniu wygaśnięcia poprzedniej. Nawet kilkugodzinna luka między umowami może skutkować karą nałożoną przez UFG;
• wygaśnięcie krótkoterminowej polisy OC: niektóre pojazdy, m.in. te sprowadzane z zagranicy, mogą być objęte krótkoterminowym ubezpieczeniem OC, które zazwyczaj trwa 30 dni. Po tym okresie właściciel pojazdu ma obowiązek zawarcia standardowej polisy OC. Brak reakcji w tym zakresie skutkuje przerwą w ochronie.

Posiadając samochód, musimy być świadomi tego, że przerwa w OC wiąże się nie tylko z ryzykiem zapłacenia wysokiej kary. Jeśli podczas okresu braku ubezpieczenia właściciel pojazdu spowoduje wypadek, wszystkie koszty związane z naprawą szkód – zarówno na mieniu, jak i zdrowiu poszkodowanych – pokrywa z własnej kieszeni. Mogą to być kwoty sięgające nawet kilkuset tysięcy złotych, jeśli szkody są poważne. UFG wypłaci odszkodowanie poszkodowanym, ale w ramach regresu będzie dochodzić zwrotu pełnej kwoty od właściciela pojazdu. Dla wielu osób takie obciążenie finansowe może być wręcz nie do udźwignięcia.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) odpowiada za kontrolę i egzekwowanie obowiązku posiadania ubezpieczenia OC przez właścicieli pojazdów mechanicznych. W przypadku stwierdzenia braku ważnej polisy, UFG nakłada opłatę karną, której wysokość zależy od rodzaju pojazdu oraz długości okresu bez ubezpieczenia. Jest ona również ściśle powiązana z minimalnym wynagrodzeniem za pracę, które w 2025 roku wynosi 4666 zł brutto miesięcznie. Kara za brak OC dla samochodów osobowych to dwukrotność tej kwoty, czyli 9330 zł.

Warto zaznaczyć, że kary te są proporcjonalne do długości okresu, w którym pojazd pozostawał bez ważnego OC. System jest podzielony na trzy progi:

• Przerwa do 3 dni – w tym przypadku kara dla samochodów osobowych wynosi 1870 zł (20% pełnej kwoty);
• Przerwa od 4 do 14 dni – opłata wzrasta do 4670 zł (50% pełnej kwoty);
• Przerwa powyżej 14 dni – maksymalna kara 9330 zł (100% stawki).

W przypadku innych typów pojazdów, maksymalne stawki odpowiednio wynoszą:

• trzykrotność minimalnego wynagrodzenia, czyli 14 000 zł – dla samochodów ciężarowych, autobusów i pojazdów specjalnych;
• jedną trzecią minimalnego wynagrodzenia, czyli 1440 zł – dla motocykli i motorowerów.

Celem wysokich opłat karnych jest ochrona interesów poszkodowanych w wypadkach drogowych oraz zapewnienie, że wszyscy właściciele pojazdów mechanicznych uczestniczą w systemie obowiązkowego ubezpieczenia. Dzięki tzw. wirtualnemu policjantowi, czyli systemowi informatycznemu sprawdzającemu bazy danych polis, UFG wykrywa brak OC bez konieczności przeprowadzania fizycznych kontroli drogowych. Gdy system zidentyfikuje pojazd bez ważnej polisy, Fundusz wysyła wezwanie do zapłaty kary.

Kary za brak OC rosną każdego roku wraz z podwyżką minimalnego wynagrodzenia za pracę. W 2025 roku płaca minimalna osiągnęła poziom 4666 zł brutto, co przekłada się na wyższe stawki opłat karnych niż w latach poprzednich. Zgodnie z prognozami, w kolejnych latach wzrost minimalnej płacy spowoduje dalsze zwiększanie tych kwot. Dlatego właściciele pojazdów powinni być świadomi, że ewentualne zaniedbania w zakresie OC mogą kosztować coraz więcej.

Jeśli UFG nałoży karę za brak OC, jej zapłata staje się obowiązkiem właściciela pojazdu. Masz 30 dni od momentu otrzymania wezwania na uregulowanie kary za brak ubezpieczenia OC. W tym czasie należy dokonać przelewu na indywidualny numer konta podany w dokumencie (w sekcji "Wezwanie"). Jeśli płatność nie zostanie dokonana w wyznaczonym terminie, urząd skarbowy, komornik sądowy lub inny organ egzekucyjny podejmie działania windykacyjne.

W przypadku trudności finansowych można złożyć wniosek o rozłożenie opłaty na raty lub, w uzasadnionych przypadkach, o jej częściowe umorzenie. Fundusz rozpatruje takie wnioski indywidualnie, biorąc pod uwagę sytuację materialną osoby zobowiązanej do zapłaty. Jednakże, aby uniknąć takich problemów, najlepiej jest zadbać o ciągłość ubezpieczenia OC.

Możemy uniknąć kary za brak ubezpieczenia OC, przestrzegając kilku podstawowych zasad:

• regularne monitorować ważność polisy: zawsze sprawdzaj datę ważności swojego ubezpieczenia i upewnij się, że nowa polisa zostanie zawarta przed wygaśnięciem obecnej;
• opłacać składki na czas: brak terminowej płatności składki może skutkować rozwiązaniem umowy i brakiem ochrony ubezpieczeniowej;
• informować ubezpieczyciela o zmianach: w przypadku sprzedaży pojazdu lub innych istotnych zmian, poinformuj o tym swojego ubezpieczyciela, aby uniknąć ewentualnych nieporozumień;

Nawet jeśli dostaniesz karę za brak ważnego OC na jeden dzień, szybkie wykupienie polisy ubezpieczeniowej pomoże ci uniknąć większych problemów finansowych. Pamiętaj również o zakupie nowej polisy, nawet jeśli już zapłaciłeś karę za brak ważnego OC. Uregulowanie kary nie zwalnia cię z obowiązku posiadania aktualnego ubezpieczenia OC.