Wypadek na oponach letnich zimą. Można stracić tysiące zł

W takiej sytuacji nietrudno o wypadek, z kolei gdy warunki staną się naprawdę zimowe jazda autem na letnich oponach przypomina bardziej taniec na lodzie. Wielu kierowców może pomyśleć, że chroni ich jednak ubezpieczenie OC, a w niektórych przypadkach także AC. Okazuje się jednak, że ubezpieczyciel nie zawsze wypłaci odszkodowanie - szczególnie w sytuacjach, gdy stwierdzi rażące niedbalstwo kierowcy.

Według polskiego prawa, w przeciwieństwie do niektórych krajów europejskich, jazda autem na letnich oponach zimą (i odwrotnie) jest całkowicie zgodna z przepisami. Tak naprawdę jedyne zapisy dotyczące opon odnoszą się do wysokości bieżnika (ta musi wynosić co najmniej 1,6 mm) oraz tego, by na jednej osi zamontowane były opony o identycznej konstrukcji. Co z tego wynika? Ano choćby to, że policjant w trakcie kontroli nie wystawi kierowcy mandatu nawet wówczas, gdy w śnieżycę auto będzie jechać na letnich oponach - może jedynie zwrócić uwagę na wysokość bieżnika i zgodność opon na jednej osi.

Policjanci z Wydziału Ruchu Drogowego w Radomiu zwracają jednak uwagę na inne parametry, które świadczą o tym, czy opona zimowa jest bezpieczna: "Wartość 1,6 mm powinniśmy traktować jedynie orientacyjnie. Trzeba pamiętać, że aby opona zimowa skutecznie spełniała swoją funkcję, jej bieżnik musi posiadać przynajmniej 4 mm głębokości. Dla własnego bezpieczeństwa powinniśmy więc pomyśleć o nowym komplecie ogumienia zimowego, dużo wcześniej niż przy granicznych 1,6 mm."

Przypominają także o kolejny parametrze, który warto skontrolować przed założeniem opon zimowych, chodzi mianowicie o ich wiek. Jak wskazują, "przyjmuje się, że opony zaczynają tracić swoje właściwości po 6-7 latach od daty wyprodukowania, a po 10 latach kwalifikują się do bezwzględnej wymiany, nawet jeżeli wizualnie nie budzą zastrzeżeń."

Kierowcy moga mieć wątpliwości związane z wypłatą odszkodowania, ale w tej kwestii sytuacja jest jasna - skoro prawo nie wymaga jazdy zimą na "zimówkach", to kierowca nie łamie żadnego przepisy. W związku z tym ubezpieczyciel nie ma możliwości odmowy wypłaty odszkodowania OC, nawet, jeśli do wypadku doszło z uwagi na opony letnie. Zwraca na to uwagę Artur Dziekański, rzecznik prasowy Polskiej Izby Ubezpieczeń: "w Polsce nie ma ustawowego obowiązku używania zimowych opon. W przypadku obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego OC, którego zakres określa ustawa, zakład ubezpieczeń nie może odmówić wypłaty odszkodowania tylko z powodu braku zimowych opon."

Zastosowania nie ma tu nawet art. 362 Kodeksu cywilnego, który brzmi: " Jeżeli poszkodowany przyczynił się do powstania lub zwiększenia szkody, obowiązek jej naprawienia ulega odpowiedniemu zmniejszeniu stosownie do okoliczności, a zwłaszcza do stopnia winy obu stron. Ubezpieczyciel może go "wyciągnąć" jedynie wówczas, gdy do wypadku doszło na przykład z uwagi na zły stan techniczny opon (niewystarczający bieżnik) lub ich uszkodzenie.

Zupełnie inaczej ma się sprawa w przypadku wypłaty odszkodowania z polisy dobrowolnej, czyli ubezpieczenia Auto Casco. Ponownie dla Interii mówi Artur Dziekański, z Polskiej Izby Ubezpieczeń "W przypadku dobrowolnego ubezpieczenia autocasco (AC) kluczowe są zapisy w konkretnej umowie / ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). W praktyce ubezpieczeniowej w przypadku likwidacji szkody z AC istotny jest związek między brakiem opon zimowych a powstaniem lub zwiększeniem szkody. Tu kwestia rozstrzygana jest indywidualnie. Nie ma mowy jednak o ogólnorynkowym automatycznym wyłączeniu odpowiedzialności zakładu w związku z brakiem zimowego ogumienia".

Wszystko zależy więc od tak zwanych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) - jeśli stoi w nich, że ubezpieczyciel może odmówić lub obniżyć wysokość odszkodowania w razie przyczynienia się kierowcy (w tym wypadku używania opon letnich zimą), to z pewnością firma zrobi wszystko, aby się na nie powołać. Ubezpieczyciel może też powołać się na art. 827 par. 1 k.c., który mówi, że ubezpieczyciel jest wolny od odpowiedzialności w razie rażącego niedbalstwa posiadacza pojazdu.

Warto więc pamiętać, że opony letnie zimą nie tylko podnoszą ryzyko kolizji, ale też mogą skutecznie zablokować wypłatę odszkodowania. Jak podkreśla Piotr Sarnecki, z Polskiego Związku Przemysłu Oponiarskiego, to nie wszystko: "używanie zimówek latem jest całkowicie nieuzasadnione z punktu widzenia bezpieczeństwa oraz ekonomiki jazdy. Kierowcy jadąc na oponach zimowych na gorącym i suchym asfalcie nie tylko ryzykują swoim zdrowiem, ale także płacą więcej za paliwo i bardzo przyśpieszają zużycie opon, w które zainwestowali swoje ciężko zarobione pieniądze".