Utrata zniżek OC: komu grozi i jak je odzyskać?

Wykup polisy obowiązkowego ubezpieczenia OC często jest jednym z największych corocznych wydatków związanych z posiadaniem samochodu. W przypadku modeli klasy wyższej, z silnikiem o pojemności oscylującej w granicy 2 litrów, wartość jednorazowej składki potrafi znacznie przekroczyć nawet 2 tys. złotych. Sumę tą oczywiście można obniżyć - na wysokość składki wpływ ma wiele czynników. Podstawą jest jednak zaufanie firmy ubezpieczeniowej do kierowcy. A nie ma innego sposobu, żeby właściciel auta udowodnił fakt, że jest godny zaufania, niż za sprawą bezszkodowej jazdy.

Nie tylko stłuczki, czyli dlaczego tracimy zniżki OC?

Zazwyczaj każdy rok bezszkodowej jazdy oznacza, że właściciel auta otrzymuje 10% zniżki na polisę OC. Dojście do maksymalnego progu 60% zajmuje zatem przeciętnie 6 lat. Dodatkowo czasami firmy ubezpieczeniowe honorują kierowców dodatkową bonifikatą o wartości 10%. I choć na zniżki trzeba pracować naprawdę długo, niestety stracić je można już po kilku sekundach nieuwagi. Główną przyczyną utraty zniżek jest oczywiście spowodowanie kolizji drogowej, która wiąże się z koniecznością wypłaty odszkodowania ze środków na polisie. To jednak nie jedyny przypadek, który skutkuje odebraniem możliwości zakupu tańszej polisy. Obniżkę może anulować także przerwa w historii ubezpieczeniowej spowodowana np. brakiem pojazdu.

Nie miałem polisy OC przez 2 lata. I co wtedy?

Brak historii ubezpieczeniowej ma duży wpływ na wysokość polisy, szczególnie wtedy, kiedy przerwa trwa dłużej niż 24 miesiące. To jednak jeszcze nie oznacza, że wcześniej przyznane zniżki przepadną. Polityka firm ubezpieczeniowych w tej kwestii może być bardzo różna. Niektórzy ubezpieczyciele odbierają 10%, inni z kolei nawet 20% wcześniejszych zniżek. W rzadszych przypadkach może się jednak zdarzyć, że Twój ubezpieczyciel w sytuacji zbyt długiej przerwy w ciągłości polisy odbiera wszystkie przyznane wcześniej upusty. Poza tym niektóre firmy honorują m.in. historię bezszkodowej jazdy autem służbowym czy zarejestrowanym poza granicami Polski.

Jeśli chodzi o kolizje, nie ma jednej zasady dotyczącej tego, w jaki sposób kasowane są zniżki w przypadku wypłaty odszkodowania z polisy OC. Firmy ubezpieczeniowe posiadają własne systemy Bonus Malus, czyli reguły, w oparciu o które obliczana jest szkodowość jazdy danego kierowcy - a tym samym wysokość składki, jaką przyjdzie mu uiszczać. Warto zatem szczegółowo poznać warunki, jakie oferuje nam wybrany ubezpieczyciel oraz porównywać je z innymi. Zakres świadczeń w ramach OC jest bowiem regulowany ustawowo. Ustawodawca nie określa natomiast zasad obliczania składek w systemie Bonus Malus - firmy mają zatem dowolność w ich wprowadzaniu.

Zmiana firmy ubezpieczeniowej: na co zwraca uwagę nowy ubezpieczyciel?

Sposobem na zmniejszenie wydatków na OC lub (chociaż częściowe) zminimalizowanie wymiaru utraconej zniżki może być zmiana ubezpieczyciela.

- Każde towarzystwo posiada własny system oceny ryzyka wystąpienia pierwszej lub kolejnej szkody. Może się zdarzyć, że ubezpieczyciel po stłuczce drastycznie podnosi cenę polisy odnowieniowej. Wtedy korzystna może być zmiana dotychczasowej firmy ubezpieczeniowej. Warto jednak pamiętać, że szkody komunikacyjne rejestrowane są w systemie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Oznacza to, że nowy, tańszy ubezpieczyciel i tak wie o szkodzie, ale ocenił ryzyko wystąpienia kolejnego zdarzenia jako mniejsze niż obecne towarzystwo ubezpieczeniowe - podpowiada Patryk Juchniewicz, ekspert portalu Rankomat, internetowej porównywarki ofert ubezpieczeń.

Jak odzyskać zniżki na OC? To musi trochę potrwać!

Wielu kierowców zadaje sobie pytanie, jak odzyskać zniżki na ubezpieczenie OC? Odpowiedź jest właściwie tylko jedna - poprzez odbudowanie "zaufania". Ubezpieczyciel znowu musi "uwierzyć kierowcy, że ten jest w stanie bezszkodowo poruszać się po drogach. Odbudowywanie zaufania może mieć różny wymiar czasowy.

Przykładowo, jeśli Twój dotychczasowy ubezpieczyciel po spowodowaniu szkody odbiera np. 20% wypracowanych dotąd zniżek, możesz pokusić się o zmianę firmy ubezpieczeniowej na taką, która potrąca jedynie 10%. Dzięki temu już po roku "odpracujesz" swoje zaległości. Jedno jest pewne: nie ma sposobu, aby odzyskać zniżki "natychmiast" - ich przywrócenie zawsze wymaga czasu.

Z drugiej strony, wystąpienie szkody i wypłaty z ubezpieczenia OC samochodu wcale nie oznacza, że kierowca musi automatycznie stracić zniżki. Na rynku oferowane są bowiem płatne opcje zachowania prawa do zakupu tańszej polisy w przypadku pierwszej stłuczki. Należy jednak pamiętać, że zazwyczaj gwarancja zachowania zniżki dotyczy tylko i wyłącznie tego towarzystwa ubezpieczeniowego, w którym polisa została wykupiona. Jeżeli zatem kierowca postanowi przenieść ochronę OC samochodu do innej firmy, nie będzie mógł liczyć na preferencyjną stawkę i prawdopodobnie część rabatu tak czy inaczej zostanie odebrana.