7 faktów, które musisz wiedzieć o AC

1.  OWU pod lupą

AC dotyczy samochodu zarejestrowanego lub podlegającego rejestracji w Polsce wraz z wyposażeniem standardowym lub wyszczególnionym we wniosku. Obejmuje również wyposażenie dodatkowe, np. komputer pokładowy, immobilizer lub specjalne wykończenie wnętrza pojazdu.

Oferty poszczególnych ubezpieczycieli mogą się znacznie różnić. Powód? Brak przepisów, które odgórnie określają standardowy zakres ochrony Autocasco. Szczegóły są ustalane przez poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe. Żeby uniknąć rozczarowania, warto więc dokładnie przeanalizować ogólne warunki ubezpieczenia (OWU).

 2. Nie dla lekkomyślnych

Autocasco gwarantuje różny zakres ochrony, zależny m.in. od preferencji ubezpieczonego. Jednak towarzystwo ubezpieczeniowe nie zawsze pokrywa szkody. Jednym z takich przypadków jest kradzież pojazdu, wynikająca z lekkomyślnego postępowania kierowcy, np. pozostawienia kluczyków w stacyjce. Standardowo wyłączeniu z ubezpieczenia podlegają też szkody spowodowane umyślnie lub wynikające z rażącego niedbalstwa. - Polisa nie pomoże również osobie korzystającej z samochodu pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych - wyjaśnia Jakub łukowski, ekspert Liberty Ubezpieczenia. Ponadto ubezpieczenie nie obejmuje uszkodzeń będących wynikiem eksploatacji auta lub wad fabrycznych. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie ponosi też odpowiedzialności za szkody powstałe w związku z ruchem pojazdu, który nie ma ważnej rejestracji .

 3. Tak dla kilkulatków

Choć Autocasco kojarzy się głównie z ochroną nowych samochodów, to nie jest przeznaczone tylko dla nich. Towarzystwa ubezpieczeniowe określają wiek pojazdów podlegających ubezpieczeniu. W praktyce nie powinno być większych problemów ze znalezieniem AC dla aut mających mniej niż 10 lat. Jednak i tutaj nie brakuje wykluczeń. Polisą nie zostanie objęty m.in. samochód bez ważnego badania technicznego poświadczonego wpisem do dowodu rejestracyjnego lub potwierdzonego stosownym dokumentem. Również poważnie uszkodzony lub w stanie technicznym uniemożliwiającym ocenę ryzyka ubezpieczeniowego bez przeprowadzenia badań technicznych. Nie zostaną też ubezpieczone m.in. tzw. składaki (pojazdy składane z części), pojazdy z układem kierowniczym po prawej stronie czy pojazdy sprowadzone z USA lub Kanady.

 4. Wysokość składki jest zróżnicowana

Stawki za AC są zróżnicowane. Wpływ na nie ma nie tylko zakres ubezpieczenia. Towarzystwa ubezpieczeniowe zwracają uwagę na m.in. sposób użytkowania pojazdu, użytkowanie przez małoletnich kierowców oraz miejsce parkowania. Znaczenie odgrywa też historia dotychczasowego przebiegu ubezpieczenia. Liczy się również forma i częstotliwość płatności składki.

Tańsze AC ma zazwyczaj węższy zakres ochrony, ewentualnie przewiduje udział ubezpieczonego w kosztach napraw (tzw. udział własny), np. na poziomie 20%. Kompleksowe ubezpieczenie oznacza większe poczucie bezpieczeństwa i komfortu, ale też wyższą składkę. Średnia cena AC stanowi kilka procent wartości samochodu.

 5. Można łapać na okazje i rabaty

Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różne zniżki na AC. Każdy rok bezszkodowej jazdy obniża składkę, np. o 10%. Jeśli w samochodzie są dodatkowe zabezpieczenia, to kupujący zapłaci mniej za ubezpieczenie. Na cenę polisy wpływa też marka pojazdu. Jednak znaczenie ma wiek właściciela auta. Pierwsze zniżki naliczane są kierowcom, którzy ukończyli 25. rok życia.

Ograniczyć wydatki na składkę można poprzez zwiększenie udziału własnego w szkodzie. Tańszym rozwiązaniem jest wniesienie opłaty jednorazowo, a nie na raty. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują też rabaty za formę opłacenia polisy (np. kartą kredytową) czy zawarcie umowy przez Internet. Oszczędności przynosi zakup pakietu OC i AC. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe organizują liczne akcje promocyjne. Skierowane są one zarówno do nowych, jak i obecnych klientów.

 6. Możesz wybierać stałą lub zmienną sumę ubezpieczenia

AC zapewnia ochronę przed znacznym zmniejszeniem majątku i kłopotami finansowymi. Ile stanowi więc górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela w przypadku szkody? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Klient może bowiem wybrać stałą lub zmienną sumę ubezpieczenia. Pierwsza z tych opcji oznacza wyższą składkę, a wyliczenie odszkodowania następuje w oparciu o wartość rynkową auta z dnia zawarcia umowy. Rozwiązanie to jest zalecane właścicielom nowych aut, które stosunkowo szybko tracą na wartości. Druga z opcji zakłada wyliczenie wartości pojazdu w dniu powstania szkody. W efekcie suma ubezpieczenia może okazać się niższa niż w dniu zakupu polisy. 

 7. Faktury i katalogi pod kontrolą

Wartość rynkowa samochodu wpływa na sumę ubezpieczenia oraz wysokość składki. Jeżeli pojazd jest nowy, to towarzystwo ubezpieczeniowe najczęściej przyjmuje wartość fakturową zakupu. W przypadku auta używanego trzeba uwzględnić różne czynniki. Znaczenie ma nie tylko rynkowa wartość bazowa danego pojazdu, ustalona na podstawie notowań dostępnych w specjalistycznych katalogach dla tego modelu marki i wyposażenia. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę rok produkcji, okres eksploatacji, wyposażenie, przebieg oraz stan techniczny.