Starszy, ale z autocasco
Czy kilkunastoletni samochód można ubezpieczyć w ramach autocasco? Jakie firmy oferują tego rodzaju polisy?
Kupując ubezpieczenie autocasco można liczyć na odszkodowanie m.in. gdy kierowca sam ponosi winę za uszkodzenie swojego auta, gdy sprawca uszkodzeń nie jest znany oraz w razie kradzieży pojazdu. Nie dziwi więc, że także ci, którzy mają starsze samochody, chcąc spać spokojnie decydują się na kupienie polisy AC.
AC nie dla wszystkich
Analiza ogólnych warunków ubezpieczenia autocasco największych firm pokazuje, że właściciele starszych pojazdów nie są zbyt mile widzianymi klientami. Allianz, PZM oraz TUZ nie ubezpieczają w zakresie AC samochodów starszych niż 10-letnie. Warta w zakresie Autocasco Komfort nie sprzeda polisy, jeśli pojazd ma ponad 6 lat. Ograniczenie dotyczy głównie nowych polis autocasco. Jeśli kontynuuje się ubezpieczenie w tej samej firmie, najczęściej nie ma problemu z przedłużeniem umowy na kolejny rok niezależnie od wieku pojazdu.
Amortyzacja
Właściciele starszych samochodów muszą się liczyć z tym, że ich polisa AC nie zapewni naprawy pojazdu w autoryzowanej stacji obsługi. Często będzie to możliwe, jednak zupełnie nieopłacalne, ponieważ wywinduje cenę polisy do niebotycznych kwot, a z drugiej strony najczęściej skaże właściciela auta na partycypację w kosztach naprawy, gdy warsztat zastosuje oryginalne części. Dzieje się tak, ponieważ firmy ubezpieczeniowe przy zastosowaniu oryginalnych części (czyli najdroższych) stosują amortyzację, która przy samochodach starszych niż 10 lat wynosi zwykle aż 50 proc. O tyle właśnie obniżana jest wycena części potrzebnych do naprawy samochodu.
Udział własny
Inną możliwością pomniejszenia odszkodowania stosowaną przez ubezpieczycieli jest udział własny. W polisie podawana jest wartość kwotowa lub procentowa potrącana z każdego wypłacanego odszkodowania, np. 500 zł lub 10 proc. Dla właściciela starszego auta o wiele lepszym rozwiązaniem będzie zwykle udział własny wyrażony procentowo, ponieważ odszkodowanie klient otrzyma zawsze, jednak po odjęciu np. 10-procentowego udziału własnego.
Przykłady:
- udział własny 10% - odszkodowanie ustalone na 900 zł, wypłata 810 zł;
- udział własny 500 zł - odszkodowanie ustalone na 900 zł, wypłata 400 zł.
Klient 2 - kobieta z Gdańska, mężatka, 38 lat, jedno dziecko (8 lat), prawo jazdy od 1990 r., okres bezszkodowej jazdy - 4 lata, sama użytkuje auto i jest jego jedynym właścicielem. Samochód: Opel Corsa 1.4 60 KM, 1996 r., przebieg 120 000 km, drugi właściciel.
